ประกันภัยการเดินทางไปต่างประเทศคุ้มครองภัยสงครามไหม

การเดินทางไปต่างประเทศในปัจจุบัน แม้จะมีการวางแผนอย่างรอบคอบ แต่ก็ยังมีเหตุการณ์ไม่คาดฝันเกิดขึ้นได้ หนึ่งในความกังวลสำคัญของนักเดินทางคือ หากเกิดสงครามหรือความไม่สงบทางการเมืองขึ้น กรมธรรม์ประกันภัยการเดินทางไปต่างประเทศจะคุ้มครองหรือไม่?

“ภัยสงคราม” ถือเป็นข้อยกเว้นพื้นฐานทั่วไปในทุกกรมธรรม์ประกันวินาศภัย
ส่งผลให้กรมธรรม์ประกันภัยการเดินทางไปต่างประเทศ หรือที่เราเรียกกันแบบทั่วไปว่า “ประกันภัยการเดินทาง (Travel Accident Insurance หรือ TA)” ก็ไม่ได้ให้ความคุ้มครองในกรณีนี้เช่นกัน ซึ่งเป็นมาตรฐานเดียวกันของทุกบริษัทประกันภัย ตามคำสั่งนายทะเบียนที่ ๓๗/๒๕๖๒ โดยในหมวดที่ 3 ว่าด้วยข้อยกเว้นทั่วไปได้ระบุไว้ว่า จะไม่คุ้มครองความสูญเสียหรือความเสียหายอันเกิดจาก หรือสืบเนื่องมาจากสาเหตุ หรือที่เกิดขึ้นในเวลาที่มีเหตุการณ์ “สงคราม การรุกราน การกระทำที่มุ่งร้ายของศัตรูต่างชาติ หรือการกระทำที่มุ่งร้ายคล้ายสงคราม (ไม่ว่าจะมีการประกาศหรือไม่ก็ตาม) หรือสงครามกลางเมืองซึ่งหมายถึงสงครามระหว่างชนที่อาศัยอยู่ในประเทศเดียวกัน การแข็งข้อ การกบฎ การจลาจล การนัดหยุดงาน การก่อความวุ่นวาย การปฏิวัติ การรัฐประหาร การประกาศกฎอัยการศึก หรือเหตุการณ์ใด ๆ ซึ่งจะเป็นเหตุให้มีการประกาศ หรือคงไว้ซึ่งกฎอัยการศึก”

(ทั้งนี้ เว้นแต่จะมีการระบุความคุ้มครองไว้ในข้อตกลงความคุ้มครองเป็นการเฉพาะในกรมธรรม์ประกันภัยการเดินทางไปต่างประเทศของบริษัทประกันภัยนั้น ๆ)


จริง ๆ แล้วข้อยกเว้นภัยสงคราม (War exclusion clause) เป็นมาตรฐานของกรมธรรม์ประกันภัยการเดินทางไปต่างประเทศที่ใช้ทั่วโลก เพื่อป้องกันความเสี่ยงขั้นร้ายแรงของเหตุการณ์เหล่านี้ด้วย อ้างอิงถึงเหตุการณ์เพียงสองเดือนแรกของปี 2026 เราได้เห็นปฏิบัติการทางทหารครั้งใหญ่ของสหรัฐฯ ถึงสามครั้งในเวเนซุเอลา เม็กซิโก และอิหร่าน ซึ่งแต่ละครั้งล้วนส่งผลกระทบลุกลามไปยังภูมิภาคต่าง ๆ และเส้นทางการเดินทางระหว่างประเทศ

ล่าสุด เมื่อวันที่ 28 กุมภาพันธ์ ไม่ถึงหนึ่งสัปดาห์หลังจากปฏิบัติการทางทหารครั้งใหญ่ที่สร้างความโกลาหล โดยสหรัฐฯ และอิสราเอลได้เปิดปฏิบัติการโจมตีทางทหารร่วมกันต่ออิหร่าน ส่งผลให้มีการปิดน่านฟ้าในภูมิภาค และกระทบต่อเส้นทางการบินหลักของโลกผ่านสนามบินที่พลุกพล่านที่สุดสองแห่ง ได้แก่ ดูไบ และโดฮา ประเทศกาตาร์ สิ่งสำคัญที่ผู้เดินทางควรทราบคือ กรมธรรม์ประกันภัยการเดินทางแบบมาตรฐาน (Travel Accident Insurance หรือ TA) มักยกเว้นความคุ้มครองการยกเลิกการเดินทางที่เกี่ยวข้องกับการกระทำอันเป็นสงครามหรือปฏิบัติการทางทหาร

กรณีที่ซื้อประกันภัยการเดินทางไปต่างประเทศล่วงหน้าไว้แล้ว แต่ไม่สามารถเดินทางได้เนื่องจากเหตุสงคราม ผู้เอาประกันภัยสามารถใช้สิทธิ์อะไรได้บ้าง?
กรณีซื้อประกันภัยการเดินทางไปต่างประเทศแบบรายเที่ยว (Travel Accident Insurance หรือ TA) ถ้าผู้เอาประกันภัยตัดสินใจยกเลิกการเดินทางดังกล่าว ต้องมาเจรจาเรื่องการขอยกเลิกกรมธรรม์ และคืนเบี้ยประกันภัย ซึ่งโดยปกติการได้รับค่าเบี้ยประกันภัยการเดินทางไปต่างประเทศคืนแบบเต็มจำนวนจะมาจากการขอวีซ่าไม่ผ่านเท่านั้น แต่กรณีสงคราม นายหน้าประกันวินาศภัยก็ต้องให้คำแนะนำ และประสานเรื่องไปยังบริษัทประกันภัยเพื่อให้ลูกค้าได้รับการบริการที่ดี แม้ว่าแนวทางปฏิบัติหรือขั้นตอนการดำเนินงานของบริษัทประกันภัยแต่ละแห่งอาจมีความแตกต่างกันออกไป ทั้งนี้ก็เพื่อให้เกิดประโยชน์สูงสุดต่อผู้เอาประกันภัยนั่นเอง

กรณีที่ซื้อประกันภัยการเดินทางไปต่างประเทศ (Travel Accident Insurance หรือ TA) แล้วอยู่ระหว่างการเดินทางและกลายเป็นผู้ประสบภัย
ความคุ้มครองอื่น ๆ ที่ไม่เกี่ยวข้องกับข้อยกเว้นทั่วไปของกรมธรรม์ประกันภัยการเดินทางไปต่างประเทศ (Travel Accident Insurance หรือ TA) จะยังคงมีผลบังคับใช้ตามปกติ ตัวอย่างเช่น หากเกิดอุบัติเหตุทั่วไปจนต้องเข้ารับการรักษาพยาบาล หรือกรณีที่มีความรับผิดต่อบุคคลภายนอก ท่านสามารถวางใจได้ว่ากรมธรรม์ประกันภัยการเดินทางไปต่างประเทศยังคงให้ความคุ้มครองอยู่

อย่างไรก็ตาม สิ่งที่ต้องระมัดระวังคือ หากความสูญเสียหรือความเสียหายเหล่านั้นมีสาเหตุสืบเนื่องมาจากภัยสงคราม ซึ่งถูกระบุไว้ในหมวดข้อยกเว้นทั่วไปของบริษัทประกันภัย กรณีนี้จะไม่สามารถเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนได้ สรุปง่าย ๆ คือ กรมธรรม์ประกันภัยการเดินทางไปต่างประเทศจะแยกส่วนกันชัดเจน ระหว่างอุบัติเหตุตามปกติที่คุ้มครอง กับเหตุจากสงครามที่เป็นข้อยกเว้น

จากข้อยกเว้นทั่วไปข้างต้น นายหน้าประกันวินาศภัยควรศึกษาเงื่อนไขประกันภัยการเดินทางไปต่างประเทศ ทั้งความคุ้มครองและข้อยกเว้นของกรมธรรม์ประกันภัยดังกล่าว เพื่ออธิบายให้ลูกค้าเข้าใจทั้งก่อน และหลังการทำประกันภัยการเดินทางไปต่างประเทศ รวมถึงความรู้อื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง อาทิเช่น ข้อบังคับของคณะกรรมการการบินพลเรือน ฉบับที่ 101 มาตรการคุ้มครองสิทธิผู้โดยสารในเที่ยวบินแบบประจำภายในประเทศและระหว่างประเทศ

ทั้งนี้ นายหน้าประกันวินาศภัยต้องศึกษา และติดตามข้อมูลข่าวสารของบริษัทประกันภัยที่ท่านได้เสนอขายให้กับลูกค้า เนื่องจากบางบริษัทประกันภัยอาจจะมีนโยบายที่ออกมาช่วยเหลือผู้เอาประกันภัยประกันภัยการเดินทางไปต่างประเทศเป็นกรณีพิเศษ ถึงแม้ว่าจะเป็นข้อยกเว้นในกรมธรรม์

นอกจากนี้ บริษัทประกันภัยจะระบุประเทศที่ยกเว้นความคุ้มครองในกรมธรรม์ประกันภัยการเดินทางไปต่างประเทศ เช่น อัฟกานิสถาน อาเซอร์ไบจาน คิวบา อิรัก อิหร่าน อิสราเอล เกาหลีเหนือ ปากีสถาน รัสเซีย ยูเครน เป็นต้น ตามแต่ละเงื่อนไขของบริษัทประกันภัย แต่จะสังเกตุได้ว่าเป็นประเทศที่มีความไม่สงบและมีเหตุสงครามที่ยังไม่สงบ ซึ่งนายหน้าและผู้เอาประกันภัยจะต้องศึกษาข้อมูลเหล่านี้ด้วย

หากต้องการสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการประกันภัยการเดินทางไปต่างประเทศ สามารถติดต่อได้ที่เจ้าหน้าที่ฝ่ายขายประกัน Non-Motor บจก.ศรีกรุงโบรคเกอร์ หรือนายหน้าประกันวินาศภัย บจก.ศรีกรุงโบรคเกอร์ ทั่วประเทศ

แหล่งข้อมูลอ้างอิง
คำสั่งนายทะเบียน ที่ ๓๗/๒๕๖๒ หลักเกณฑ์การให้ความเห็นชอบแบบข้อความกรมธรรม์ประกันภัยการเดินทางไปต่างประเทศส่วนบุคคล (File and Use) และ กรมธรรม์ประภัยการเดินทางไปต่างประเทศกลุ่ม (File and Use), สำนักงานการบินพลเรือนแห่งประเทศไทย. (2567). ข้อบังคับของคณะกรรมการการบินพลเรือน ฉบับที่ 101 มาตรการคุ้มครองสิทธิของผู้โดยสารในเที่ยวบินแบบประจำภายในประเทศและระหว่างประเทศ

ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

โทร: 080-295-6052 (คุณบอย)
โทร: 080-295-1830 (คุณปูเป้)

Line: @srikrungmentor

Facebook: ศรีกรุงปทุมธานี
https://www.facebook.com/ddinsure1978