เคสทำทุนประกันต่ำ เสียหายจริงแค่ไหน

เคสทำทุนประกันต่ำ เสียหายจริงแค่ไหน

หลายคนทำประกันแล้ว “อยากจ่ายเบี้ยถูก”
เลยเลือกตั้งทุนประกันต่ำกว่าความจริง

แต่สิ่งที่ตามมาคือ
เวลาเกิดเหตุ “เสียหายจริง แต่ได้เงินไม่เต็ม”

นี่คือสิ่งที่เรียกว่า
Underinsurance (ทำทุนประกันต่ำ)

บทความนี้จะอธิบายให้เห็นภาพชัด ว่าเสียหายจริงแค่ไหน


Underinsurance คืออะไร
คือการตั้ง “ทุนประกัน” ต่ำกว่ามูลค่าทรัพย์สินจริง

เช่น

ของจริงมูลค่า 10 ล้าน
แต่ทำประกันไว้แค่ 5 ล้าน

ทำไมถึงเสียหายหนัก
เพราะบริษัทประกันจะใช้หลัก
“เฉลี่ยความเสียหาย (Average Clause)”

ไม่ได้จ่ายเต็มตามความเสียหาย
แต่จะ “เฉลี่ยตามสัดส่วนทุน”


สูตรคำนวณแบบเข้าใจง่าย
เงินที่ได้ =
(ทุนประกัน ÷ มูลค่าจริง) × ความเสียหาย


ตัวอย่างเคสจริง
เคสที่ 1: เสียหาย 2 ล้าน แต่ได้ไม่ถึง
ทรัพย์สินจริง = 10 ล้าน
ทำประกัน = 5 ล้าน
เสียหาย = 2 ล้าน
คำนวณ
(5 ÷ 10) × 2 ล้าน = ได้แค่ 1 ล้าน

ขาดไปทันที 1 ล้าน


เคสที่ 2: เสียหายทั้งก้อน
ทรัพย์สินจริง = 10 ล้าน
ทำประกัน = 5 ล้าน
เสียหายทั้งหมด
ผลลัพธ์
ได้สูงสุดแค่ 5 ล้าน
แต่เสียจริง 10 ล้าน

ขาดทุนทันที 5 ล้าน


เคสที่ 3: โรงงาน / โกดัง
อาคาร + สต็อก + เครื่องจักร รวม 20 ล้าน
ทำประกันแค่ 10 ล้าน
เกิดไฟไหม้ เสียหาย 8 ล้าน

คำนวณ
(10 ÷ 20) × 8 = ได้ 4 ล้าน

ต้องควักเองอีก 4 ล้าน


จุดที่คนส่วนใหญ่พลาด
1. คิดว่า “เสียไม่ทั้งหมด”
แต่ประกันคิดจาก “มูลค่ารวม”

2. ไม่รวมสต็อกสินค้า
ทำแค่ตัวอาคาร แต่ของข้างในไม่ได้ทำ

3. ไม่อัปเดตทุน
ของเพิ่มขึ้น แต่ทุนเท่าเดิม

4. เลือกเบี้ยถูกเกินไป
โดยไม่ดูผลกระทบตอนเคลม


วิธีแก้ให้ถูกตั้งแต่ต้น
1. ประเมินมูลค่าจริง
อาคาร
สินค้า
เครื่องจักร
อุปกรณ์
2. อัปเดตทุนทุกปี
โดยเฉพาะธุรกิจที่สต็อกเปลี่ยนตลอด

3. ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ
ช่วยประเมินให้ “ไม่ขาด ไม่เกิน”

4. แยกทุนให้ชัด
ไม่รวมทุกอย่างก้อนเดียว


สรุป
ทำทุนประกันต่ำ
ไม่ได้แค่ “ประหยัดเบี้ย”

แต่คือ “รับความเสี่ยงเอง”

ยิ่งเสียหายมาก
ยิ่งต้องควักเงินเพิ่ม

3 เรื่องที่ต้องจำ

ทุนต่ำ = ได้เงินไม่เต็ม
ใช้สูตรเฉลี่ยทุกเคส
ความเสียหายจริง อาจต่างหลายล้าน

ปรึกษา วางแผนทุนประกันให้พอดี
ช่วยประเมินทุนให้ตรงความจริง เคลมได้เต็ม ไม่เสียเปรียบ

โทร 080-295-6052 (คุณบอย)
โทร 080-295-1830 (คุณปูเป้)
Line: @srikrungmentor