ประกันอัคคีภัยบ้านที่อยู่อาศัย คืออะไร? จำเป็นแค่ไหนสำหรับเจ้าของบ้าน

บ้านคือทรัพย์สินที่มีมูลค่ามากที่สุด และเป็นศูนย์กลางของครอบครัว แล้วคุณแน่ใจหรือไม่ว่า บ้านของคุณมีการป้องกันเพียงพอหากเกิดไฟไหม้? ในแต่ละปี ประเทศไทยมีเหตุการณ์เพลิงไหม้เกิดขึ้นหลายพันครั้ง บางครั้งมีสาเหตุมาจากเพียงปลั๊กไฟเสื่อมสภาพ เตาแก๊สรั่ว หรือแม้แต่การจุดธูปทิ้งไว้ ด้วยเหตุนี้ “ประกันอัคคีภัยบ้าน” จึงกลายเป็นเครื่องมือสำคัญที่ช่วยลดความเสี่ยงทางการเงินที่อาจเกิดจากเหตุเพลิงไหม้ที่ไม่มีใครคาดคิด

ประกันอัคคีภัยบ้านที่อยู่อาศัยคืออะไร?
ประกันอัคคีภัยบ้าน (Fire Insurance for Home) คือ ประกันภัยประเภทหนึ่งที่ให้ความคุ้มครองต่อ ความเสียหายที่เกิดขึ้นกับสิ่งปลูกสร้างและทรัพย์สินภายในบ้าน จากเหตุเพลิงไหม้รวมถึงภัยอื่น ๆ ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ซึ่งแบ่งความคุ้มครองหลักเป็น 3 ส่วน ดังนี้

ความคุ้มครองหลัก

 
ไฟไหม้
ฟ้าผ่า
ภัยระเบิด
ภัยจากยวดยานพาหนะ รวมถึง ช้าง ม้า วัว ควาย
ภัยจากอากาศยาน
ภัยเนื่องจากน้ำ
 
ความคุ้มครองภัยธรรมชาติ

 
ภัยจากลมพายุ
ภัยจากลูกเห็บ
ภัยจากน้ำท่วม
ภัยจากแผ่นดินไหว หรือภูเขาไฟระเบิด หรือคลื่นใต้น้ำ หรือสึนามิ ที่มีสาเหตุจากธรรมชาติ
สำหรับภัยธรรมชาติ ข้อ 1-4 ให้ทุกภัยรวมกันไม่เกิน 20,000 บาท / ปี

 
การขยายความคุ้มครองค่าเช่าที่อยู่อาศัยชั่วคราว
ในกรณีที่ทรัพย์สินที่เอาประกันภัยได้รับความเสียหายอันเนื่องจากภัยข้างต้น จนทำให้ต้องหาที่พักอยู่อาศัยชั่วคราว ให้วันละ 500-1,000 บาท (สูงสุดไม่เกิน 50,000 บาท)

 
ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัยบ้าน ไม่แพงอย่างที่คิด?
หลายคนมักเข้าใจผิดว่าทำประกันอัคคีภัยบ้านต้องใช้เงินก้อนใหญ่ แต่ในความเป็นจริง เบี้ยประกันอัคคีภัยบ้านนั้นถูกมาก เมื่อเทียบกับความคุ้มครองหลักล้านที่ได้รับ ซึ่งเบี้ยประกันภัยขึ้นอยู่กับปัจจัยหลัก ๆ ที่ใช้คำนวณเบี้ยประกัน เช่น ทุนประกันภัย, ลักษณะสิ่งปลูกสร้าง, ความคุ้มครองที่เลือกซื้อเพิ่มเติม เช่น ภัยน้ำท่วม, แผ่นดินไหว, โจรกรรม, ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก ฯ

ยกตัวอย่าง
บ้านพักอาศัย 1 ชั้น มีพื้นที่ใช้สอย กว้าง 8 เมตร ยาว 12 เมตร (พื้นที่ 96 ตารางเมตร)


รายละเอียดทุนประกัน
ทุนประกัน (จำนวนเงิน บาท)
สิ่งปลูกสร้าง
1,000,000
เฟอร์นิเจอร์, เครื่องใช้ไฟฟ้า
200,000
ทุนประกันรวม
1,200,000
เบี้ยประกัน (1 ปี)
1,256
วิธีการคำนวณทุนประกันภัยสิ่งปลูกสร้าง สามารถติดต่อเจ้าหน้าที่ Non-Motor บจก.ศรีกรุงโบรคเกอร์ เพื่อช่วยคำนวณราคาสิ่งปลูกสร้าง หรือสามารถศึกษาได้ที่บทความ เรตราคาก่อสร้าง สำคัญอย่างไรกับการทำประกันอัคคีภัย หรือประกันความเสี่ยงภัยทุกชนิด

สำหรับบ้านที่อยู่ในพื้นที่เสี่ยง หรืออาจจะยังมีงบประมาณไม่เพียงพอสำหรับทำประกันอัคคีภัยบ้าน ยังมีประกันอัคคีภัย ไมโครอินชัวรันส์เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ให้ความคุ้มครองเฉพาะสิ่งปลูกสร้าง และสามารถทำได้ในทุกพื้นที่ ไม่ว่าจะอยู่ที่ไหนภายในประเทศไทย สามารถดูรายละเอียดความคุ้มครองและเบี้ยประกันได้ที่บทความ ไฟไหม้บ้าน ใครช่วยได้? รู้จักประกันอัคคีภัย ไมโครอินชัวรันส์ ก่อนสายเกินไป

 
ทำไมเจ้าของบ้านควรสนใจประกันอัคคีภัยบ้านที่อยู่อาศัย?
หลายคนอาจคิดว่า “บ้านฉันระวังอยู่แล้ว ไม่น่าจะเกิดไฟไหม้ได้ ไม่จำเป็นต้องมีประกันอัคคีภัยบ้านก็ได้” แต่ในความเป็นจริง ไฟไหม้สามารถเกิดขึ้นได้จากหลายสาเหตุที่อยู่นอกเหนือการควบคุม เช่น:

ระบบไฟฟ้าภายในบ้านที่เสื่อมสภาพตามกาลเวลา
การลืมปิดเตาแก๊ส เตาอบ หรืออุปกรณ์ไฟฟ้า
ฟ้าผ่าหรือกระแสไฟฟ้าลัดวงจรในช่วงฤดูฝน
ไฟไหม้จากบ้านใกล้เคียงลุกลามมา
พฤติกรรมเสี่ยงของเด็ก หรือสัตว์เลี้ยงในบ้าน
นอกจากเหตุเพลิงไหม้แล้ว ภัยธรรมชาติต่าง ๆ เช่น น้ำท่วม แผ่นดินไหว พายุลมแรง หรือแม้แต่ลูกเห็บ ก็ล้วนเป็นเหตุการณ์ที่อาจเกิดขึ้นได้โดยไม่คาดคิด และอยู่นอกเหนือการควบคุมของเรา

เมื่อเกิดเหตุแล้ว ความเสียหายที่ตามมาอาจมีมูลค่าหลายแสนถึงหลักล้านบาท ทั้งค่าซ่อมแซมบ้าน ค่าเปลี่ยนเฟอร์นิเจอร์ รวมถึงค่าที่พักอาศัยชั่วคราวหากบ้านอยู่ในสภาพใช้งานไม่ได้ ซึ่งหากไม่มีประกันอัคคีภัยบ้านค่าความเสียหายทั้งหมดนี้เจ้าของบ้านต้องรับผิดชอบเองทั้งหมด

สรุปส่งท้าย
การทำ ประกันอัคคีภัยบ้าน ไม่ใช่เรื่องไกลตัว และไม่ใช่ค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือย แต่เป็นการ “บริหารความเสี่ยง” อย่างชาญฉลาดสำหรับเจ้าของบ้านยุคใหม่ จะดีกว่าไหม? ถ้าจ่ายปีละไม่กี่ร้อยเพื่อแลกกับความอุ่นใจว่าบ้านของคุณจะได้รับการปกป้องไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นก็ตาม

แหล่งข้อมูลอ้างอิง
สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.). (2558). คำสั่งนายทะเบียน ที่ 2 / 2558 เรื่อง ให้ใช้แบบ ข้อความและอัตราเบี้ยประกันภัยของกรมธรรม์ประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัยและเอกสารแนบท้าย, สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.). (2559). คำสั่งนายทะเบียน ที่ 46/2559 เรื่อง ให้ใช้แบบ ข้อความและอัตราเบี้ยประกันภัยของกรมธรรม์ประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัยแบบประหยัดสำหรับรายย่อย (ไมโครอินชัวรันส์)


ทุกเรื่องประกันภัย สอบถามเรา

โทร: 080-295-6052 (คุณบอย)
โทร: 080-295-1830 (คุณปูเป้)

Line: @srikrungmentor

Facebook: ศรีกรุงปทุมธานี