ประกันโดรนคุ้มครองอะไรบ้าง?ลดความเสี่ยงทั้งตัวโดรนและบุคคลภายนอก

โดรนกลายเป็นอุปกรณ์สำคัญในหลายอาชีพ ไม่ว่าจะเป็นงานถ่ายภาพมุมสูง งานวิดีโอ งานอีเวนต์ งานสำรวจพื้นที่ งานอสังหาริมทรัพย์ งานเกษตร หรือการใช้งานเชิงธุรกิจต่าง ๆ แต่ในขณะเดียวกัน โดรนก็เป็นทรัพย์สินที่มีความเสี่ยงสูง เพราะสามารถเกิดอุบัติเหตุได้จากหลายปัจจัย เช่น ลมแรง สัญญาณขาด แบตเตอรี่มีปัญหา ควบคุมผิดพลาด หรือชนสิ่งกีดขวางระหว่างบิน

คำถามที่ลูกค้าถามบ่อยคือ “ประกันโดรนคุ้มครองอะไรบ้าง?” โดยทั่วไปประกันโดรนจะช่วยคุ้มครองความเสียหายต่อตัวโดรน และความรับผิดต่อบุคคลภายนอก เช่น โดรนตกใส่รถ บ้าน อาคาร หรือทำให้ผู้อื่นได้รับบาดเจ็บ แต่รายละเอียดความคุ้มครองจริงจะขึ้นอยู่กับแผนประกัน ทุนประกัน และเงื่อนไขของบริษัทประกันภัยแต่ละแห่ง

บทความนี้จะสรุปให้เข้าใจง่าย เพื่อให้ผู้ใช้โดรนตัดสินใจได้ดีขึ้นก่อนทำประกัน

ประกันโดรนคืออะไร?
ประกันโดรน คือประกันภัยที่ออกแบบมาเพื่อรองรับความเสี่ยงจากการใช้งานโดรน โดยมีเป้าหมายหลักคือช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายเมื่อเกิดอุบัติเหตุ ทั้งในส่วนของความเสียหายต่อตัวโดรนเอง และความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นกับบุคคลภายนอก

สำหรับผู้ที่ใช้โดรนเพื่อรับงาน เช่น ถ่ายภาพงานแต่ง งานอีเวนต์ ถ่ายงานอสังหา สำรวจพื้นที่ หรือใช้โดรนในธุรกิจ ประกันโดรนถือเป็นตัวช่วยสำคัญ เพราะหากเกิดเหตุไม่คาดคิด ค่าเสียหายอาจสูงกว่าราคาโดรนหลายเท่า โดยเฉพาะกรณีที่กระทบต่อทรัพย์สินหรือร่างกายของผู้อื่น

ประกันโดรนคุ้มครองอะไรบ้าง?
1. คุ้มครองความเสียหายต่อตัวโดรน
ความคุ้มครองหลักที่หลายคนสนใจคือความเสียหายต่อตัวโดรน เช่น โดรนตก โดรนชนสิ่งกีดขวาง หรือโดรนเสียหายจากอุบัติเหตุระหว่างใช้งาน

ตัวอย่างเหตุการณ์ที่อาจพบได้บ่อย ได้แก่ โดรนตกขณะบินถ่ายงานกลางแจ้ง โดรนชนต้นไม้ เสาไฟ หรืออาคาร โดรนเสียหายจากการควบคุมผิดพลาด หรือเกิดอุบัติเหตุระหว่างขึ้นบินและลงจอด

อย่างไรก็ตาม ผู้เอาประกันควรตรวจสอบเงื่อนไขให้ชัดเจนว่า บริษัทประกันคุ้มครองเฉพาะตัวเครื่องโดรนหรือรวมอุปกรณ์บางส่วนด้วย และมีค่าเสียหายส่วนแรกหรือไม่

2. คุ้มครองความรับผิดต่อบุคคลภายนอก
ความรับผิดต่อบุคคลภายนอกเป็นอีกส่วนที่สำคัญมาก เพราะการใช้โดรนอาจสร้างความเสียหายต่อผู้อื่นได้ เช่น โดรนตกใส่รถยนต์ โดรนตกใส่หลังคาบ้าน โดรนชนกระจกอาคาร หรือโดรนทำให้บุคคลภายนอกได้รับบาดเจ็บ

กรณีนี้ประกันจะช่วยดูแลค่าเสียหายตามวงเงินและเงื่อนไขของกรมธรรม์ ซึ่งเหมาะมากสำหรับผู้ที่ใช้โดรนในพื้นที่ที่มีคน บ้าน รถ อาคาร หรือทรัพย์สินของบุคคลอื่นอยู่ใกล้เคียง

หากใช้โดรนรับงาน ควรให้ความสำคัญกับวงเงินคุ้มครองบุคคลภายนอกเป็นพิเศษ เพราะความเสียหายส่วนนี้อาจมีมูลค่าสูงและส่งผลต่อความน่าเชื่อถือของผู้รับงาน

3. คุ้มครองอุปกรณ์เสริมตามที่ระบุในกรมธรรม์
บางแผนประกันอาจคุ้มครองอุปกรณ์เสริม เช่น กล้อง แบตเตอรี่ รีโมตคอนโทรล หรืออุปกรณ์ที่เกี่ยวข้องกับการใช้งานโดรน แต่ส่วนนี้ต้องดูรายละเอียดเป็นรายแผน

สิ่งที่ควรถามก่อนทำประกันคือ อุปกรณ์ใดบ้างที่รวมอยู่ในความคุ้มครอง ต้องแจ้ง Serial Number หรือไม่ ต้องมีรูปถ่ายอุปกรณ์หรือใบเสร็จประกอบหรือไม่ และหากอุปกรณ์เสียหายพร้อมตัวโดรน จะพิจารณาเคลมอย่างไร

4. คุ้มครองตามพื้นที่และลักษณะการใช้งาน
ประกันโดรนบางแผนอาจมีเงื่อนไขเรื่องพื้นที่การบิน เช่น ใช้งานส่วนบุคคล ใช้งานรับจ้าง ใช้งานในงานอีเวนต์ ใช้งานในพื้นที่เกษตร หรือใช้งานสำรวจพื้นที่

ก่อนทำประกันควรแจ้งลักษณะการใช้งานจริงให้ครบ เพราะการใช้งานผิดประเภทหรือบินในพื้นที่ที่ไม่เป็นไปตามเงื่อนไข อาจมีผลต่อการพิจารณาเคลมได้

สำนักงานการบินพลเรือนแห่งประเทศไทย หรือ CAAT มีข้อมูลเรื่องการขึ้นทะเบียนและเรื่องต้องรู้ก่อนใช้โดรน รวมถึงระบบ UAS Portal สำหรับการขึ้นทะเบียนผู้บังคับหรือปล่อยอากาศยานซึ่งไม่มีนักบิน ผู้ใช้โดรนจึงควรตรวจสอบข้อกำหนดที่เกี่ยวข้องก่อนใช้งานจริงด้วย

ตัวอย่างเหตุการณ์ที่ประกันโดรนอาจช่วยได้
ตัวอย่างที่ 1 ผู้รับงานถ่ายภาพมุมสูงในงานอีเวนต์ ควบคุมโดรนพลาดจนโดรนตกเสียหาย และกระแทกทรัพย์สินภายในพื้นที่จัดงาน หากอยู่ในเงื่อนไขกรมธรรม์ ประกันอาจช่วยดูแลทั้งตัวโดรนและความเสียหายต่อทรัพย์สินบุคคลภายนอก

ตัวอย่างที่ 2 ใช้โดรนถ่ายภาพบ้านหรือโครงการอสังหาริมทรัพย์ แล้วโดรนเสียการควบคุมตกใส่หลังคาหรือรถยนต์ของผู้อื่น ความคุ้มครองบุคคลภายนอกจะเป็นส่วนสำคัญในการช่วยลดภาระค่าเสียหาย

ตัวอย่างที่ 3 ใช้โดรนสำรวจพื้นที่เกษตร แล้วเกิดอุบัติเหตุระหว่างบิน หากแผนประกันครอบคลุมลักษณะการใช้งานนั้น ก็อาจช่วยดูแลค่าเสียหายตามเงื่อนไขที่ระบุไว้

ประกันโดรนไม่คุ้มครองอะไรบ้าง?
ข้อยกเว้นของแต่ละบริษัทอาจแตกต่างกัน แต่โดยทั่วไปควรระวังกรณีเหล่านี้

ใช้โดรนผิดกฎหมายหรือฝ่าฝืนข้อกำหนดการบิน
บินในพื้นที่ห้ามบินหรือพื้นที่ที่ไม่ได้รับอนุญาต
ใช้โดรนผิดประเภทจากที่แจ้งไว้
ความเสียหายจากการเสื่อมสภาพตามอายุการใช้งาน
ความเสียหายที่เกิดจากการจงใจหรือประมาทร้ายแรง
อุปกรณ์ที่ไม่ได้แจ้งหรือไม่ได้ระบุในกรมธรรม์
ไม่มีเอกสารประกอบตามที่บริษัทประกันกำหนด

ดังนั้น ก่อนทำประกันควรอ่านเงื่อนไขกรมธรรม์อย่างละเอียด และแจ้งข้อมูลการใช้งานตามจริง

ใครบ้างที่ควรทำประกันโดรน?
ประกันโดรนเหมาะกับผู้ใช้งานหลายกลุ่ม เช่น

ผู้รับงานถ่ายภาพและวิดีโอ
ช่างภาพอสังหาริมทรัพย์
ทีมโปรดักชันและงานอีเวนต์
ผู้ใช้โดรนสำรวจพื้นที่
ธุรกิจรับเหมา ก่อสร้าง โรงงาน หรือคลังสินค้า
เกษตรกรที่ใช้โดรนเพื่อการเกษตร
บริษัทที่มีโดรนเป็นทรัพย์สินขององค์กร
ผู้ใช้โดรนส่วนบุคคลที่ต้องการลดความเสี่ยง

โดยเฉพาะผู้ที่ใช้โดรนเพื่อสร้างรายได้ ควรมีประกันไว้รองรับ เพราะการรับงานนอกสถานที่มีปัจจัยเสี่ยงมากกว่าการบินเล่นทั่วไป

ก่อนทำประกันโดรนควรถามอะไรบ้าง?
ก่อนตัดสินใจทำประกันโดรน ควรถามตัวแทนหรือบริษัทประกันให้ชัดเจนในประเด็นเหล่านี้

ทุนประกันตัวโดรนเท่าไหร่
คุ้มครองบุคคลภายนอกวงเงินเท่าไหร่
คุ้มครองกล้อง แบตเตอรี่ และรีโมตหรือไม่
ใช้รับงานเชิงพาณิชย์ได้หรือไม่
บินในงานอีเวนต์หรือพื้นที่คนเยอะได้ไหม
มีค่าเสียหายส่วนแรกหรือไม่
ต้องใช้เอกสารขึ้นทะเบียนโดรนหรือไม่
กรณีควบคุมพลาดหรือลมแรง เคลมได้หรือไม่
ต้องส่งซ่อมที่ไหน และใช้เวลาพิจารณาเคลมนานไหม
มีข้อยกเว้นสำคัญอะไรบ้าง

เอกสารเบื้องต้นที่มักใช้ในการทำประกันโดรน
เอกสารที่ใช้จริงอาจแตกต่างกันตามบริษัทประกัน แต่โดยทั่วไปมักมีดังนี้

สำเนาบัตรประชาชน หรือหนังสือรับรองบริษัท
ข้อมูลรุ่นโดรน
Serial Number ของโดรน
รูปถ่ายตัวโดรนและอุปกรณ์
ใบเสร็จหรือหลักฐานการซื้อ
รายละเอียดการใช้งาน เช่น ใช้ส่วนตัว รับงาน หรือใช้ในธุรกิจ
เอกสารขึ้นทะเบียนหรือใบอนุญาตตามที่บริษัทประกันกำหนด

สำหรับโดรนบางประเภท CAAT ระบุขั้นตอนที่เกี่ยวข้องกับการขึ้นทะเบียนผู้บังคับและตัวโดรนผ่านระบบ UAS Portal รวมถึงบางกรณี เช่น โดรนเกษตร มีการกล่าวถึงการทำประกันภัยบุคคลที่ 3 ตามน้ำหนักโดรน ผู้ใช้งานจึงควรตรวจสอบข้อมูลล่าสุดจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้องก่อนใช้งาน

ทำไมประกันโดรนจึงสำคัญ?
โดรนเป็นอุปกรณ์ที่มีต้นทุนสูง และมีความเสี่ยงจากการใช้งานจริงมากกว่าที่หลายคนคิด แม้ผู้บังคับจะมีประสบการณ์ แต่ปัจจัยภายนอก เช่น ลมแรง สัญญาณรบกวน แบตเตอรี่ หรือสิ่งกีดขวาง ก็อาจทำให้เกิดอุบัติเหตุได้

ประกันโดรนจึงไม่ใช่แค่การคุ้มครองตัวอุปกรณ์ แต่ยังเป็นการบริหารความเสี่ยงในการทำงาน ช่วยเพิ่มความมั่นใจให้กับผู้รับงาน และสร้างภาพลักษณ์มืออาชีพให้กับธุรกิจ

สรุป: ประกันโดรนคุ้มครองอะไรบ้าง?
โดยสรุป ประกันโดรนโดยทั่วไปจะคุ้มครองความเสียหายต่อตัวโดรน ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก และอาจรวมถึงอุปกรณ์เสริมบางรายการตามที่ระบุในกรมธรรม์ เช่น กล้อง แบตเตอรี่ หรือรีโมตคอนโทรล

แต่ความคุ้มครองที่แท้จริงขึ้นอยู่กับแผนประกัน ทุนประกัน ลักษณะการใช้งาน และเงื่อนไขของบริษัทประกันภัย ดังนั้น ก่อนทำประกันควรให้ผู้เชี่ยวชาญช่วยตรวจสอบรายละเอียด เพื่อเลือกแผนที่เหมาะกับการใช้งานจริงมากที่สุด

การมีประกันโดรน ช่วยให้ผู้ใช้งานมั่นใจมากขึ้น ลดความเสี่ยงจากเหตุไม่คาดคิด และทำให้การใช้งานโดรนเป็นไปอย่างมืออาชีพ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันโดรน
ประกันโดรนคุ้มครองโดรนตกไหม?
มีโอกาสคุ้มครอง หากเป็นอุบัติเหตุและอยู่ในเงื่อนไขกรมธรรม์ แต่ต้องตรวจสอบข้อยกเว้นของบริษัทประกันแต่ละแห่ง

ประกันโดรนคุ้มครองบุคคลภายนอกไหม?
โดยทั่วไปหลายแผนมีความคุ้มครองบุคคลภายนอก เช่น ทรัพย์สินเสียหายหรือบุคคลภายนอกได้รับบาดเจ็บ ตามวงเงินที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

ใช้โดรนรับงานควรทำประกันไหม?
ควรทำ เพราะการรับงานมีความเสี่ยงต่อทรัพย์สินของลูกค้า สถานที่จัดงาน และบุคคลภายนอกมากกว่าการใช้งานทั่วไป

ประกันโดรนคุ้มครองแบตเตอรี่หรือกล้องไหม?
บางแผนคุ้มครอง แต่ต้องระบุอุปกรณ์ให้ชัดเจน และตรวจสอบเงื่อนไขก่อนทำประกัน

ก่อนทำประกันโดรนควรเตรียมอะไร?
ควรเตรียมข้อมูลรุ่นโดรน Serial Number รูปถ่ายโดรน ใบเสร็จหรือหลักฐานการซื้อ และเอกสารขึ้นทะเบียนตามที่บริษัทประกันกำหนด

ต้องการเช็กแผนประกันโดรน หรือเปรียบเทียบความคุ้มครองให้เหมาะกับการใช้งาน
คุณบอย 080-295-6052

คุณปูเป้ 080-295-1830

แอดไลน์  @srikrungmentor 

Facebook : ศรีกรุงปทุมธานี

ผู้เขียน: โค้ชปูเป้ กันต์วสา วงศ์ประทีปวิไล
ที่ปรึกษาด้านประกันภัย ศรีกรุงโบรคเกอร์