เรตราคาก่อสร้าง สำคัญอย่างไรกับการทำประกันอัคคีภัย

เรตราคาก่อสร้าง สำคัญแค่ไหนกับประกันอัคคีภัย / ประกันภัยทรัพย์สิน
เมื่อต้องทำประกันอัคคีภัย หรือประกันภัยทรัพย์สิน (Property / Fire / Industrial Risks) “ทุนประกัน (insured value)” ที่ตั้งไว้อย่างถูกต้องเป็นสิ่งสำคัญที่สุด — และเรตราคาก่อสร้างมีบทบาทสำคัญในการกำหนดทุนประกันนั้น


เรตราคาก่อสร้างคืออะไร
คือราคาต่อพื้นที่ (บาท/ตร.ม.) สำหรับก่อสร้างอาคารหรือสิ่งปลูกสร้าง เช่น บ้าน ร้านค้า โรงงาน
ประกอบด้วยต้นทุนวัสดุ, ค่าแรง, อุปกรณ์, ค่าดำเนินการ เป็นต้น
เรตราคาก่อสร้างมีระดับหลายแบบ ขึ้นกับคุณภาพวัสดุ, ความซับซ้อนของงาน, ทำเล, มีฟังก์ชันพิเศษ ฯลฯ

ทำไมเรตราคาก่อสร้างถึงสำคัญกับประกันภัย
เรื่อง
ความสำคัญ
ทุนประกันภัยที่ถูกต้อง
ถ้าตั้งทุนต่ำกว่าเรตราคาจริง เมื่อเกิดความเสียหาย บริษัทประกันอาจจ่ายไม่เต็มส่วนที่เสียจริง (“Underinsurance”) — ผู้เอาประกันต้องจ่ายส่วนต่างเอง
เบี้ยประกันภัยสัมพันธ์กับทุนประกัน
ยิ่งตั้งทุนสูง ยิ่งเบี้ยสูง แต่ถ้าต่ำเกินไปก็เสี่ยงไม่คุ้มครองจริง
เงื่อนไขกรมธรรม์
บางกรมธรรม์อาจมีเงื่อนไขให้ใช้เรตราคาก่อสร้างล่าสุด หรือมีการปรับเรตราคาตามปี
ป้องกันปัญหาหลังเกิดเหตุ
ถ้าใช้ทุนต่ำเกิน เมื่อซ่อมจริง ค่าใช้จ่ายอาจสูงกว่าที่เคยประเมินไว้ ลูกค้าเจ็บหนัก

ปัจจัยที่มีผลต่อเรตราคาก่อสร้าง
ราคาวัสดุก่อสร้าง เช่น เหล็ก ปูน ไม้ /อุปกรณ์ไฟฟ้า
ค่าแรงงาน (ช่างฝีมือ / ทำเล)
ความซับซ้อนของอาคาร / ฟังก์ชันพิเศษ / งานตกแต่ง
ทำเล /ที่ตั้ง (ค่าขนส่งวัสดุ /อุปกรณ์เข้าถึงยาก ฯลฯ)
เศรษฐกิจ /อัตราเงินเฟ้อ /นโยบายรัฐที่เกี่ยวข้องกับวัสดุก่อสร้าง

วิธีคำนวณทุนประกันภัยโดยใช้เรตราคาก่อสร้าง
หาพื้นที่ใช้สอยทั้งหมด (ตร.ม.)
เลือกเรตราคาก่อสร้างที่เหมาะสมกับประเภทอาคาร (ระดับวัสดุ /คุณภาพ)
ทุนประกันภัย = พื้นที่ x เรตราคาก่อสร้าง
ตัวอย่าง:
บ้านพักอาศัย 3 ชั้น พื้นที่รวม 320 ตร.ม.
เรตราคาก่อสร้าง = 10,000 บาท/ตร.ม.
→ ทุนประกันภัย = 320 × 10,000 = 3,200,000 บาท


ผลที่อาจเกิดขึ้นถ้าใช้เรตราคาก่อสร้าง “ต่ำเกินไป” หรือ “ไม่อัปเดต”
เมื่อเสียหายจริงประกันอาจให้ไม่เต็มจำนวนที่ใช้ซ่อม
ผู้เอาประกันต้องจ่ายส่วนที่ขาดเอง (co-insurance / underinsurance)
เสียเวลาเจรจาหรือพิสูจน์ค่าเสียหายเพิ่มเติม
ความเสี่ยงที่เบี้ยประกันในอนาคตอาจสูงขึ้น

ข้อแนะนำเพื่อให้ใช้เรตราคาก่อสร้างได้แม่นยำ
ใช้เรตราคาปีล่าสุด /ตามประกาศภาครัฐ หรือแหล่งที่เชื่อถือได้ เช่น คปภ.
ยืนยันคุณภาพวัสดุที่ใช้กับเจ้าของอาคาร /ผู้รับเหมา
เผื่องบประมาณสำหรับงานตกแต่งหรืออุปกรณ์เสริมเข้าไว้
ปรึกษานายหน้าหรือบริษัทประกันภัยเพื่อให้ช่วยประเมินทุนประกันที่เหมาะสม

ติดต่อสอบถาม
หากคุณไม่แน่ใจว่าควรตั้ง “ทุนประกันภัยอาคาร /สิ่งปลูกสร้าง” เท่าไร หรืออยากให้ช่วยประเมิน เรตราคาก่อสร้างที่เหมาะสมกับอาคารของคุณ ติดต่อได้เลย:

Line: @srikrungmentor (มี @)
พี่บอย: 080‑2956052 | พี่ปูเป้: 080‑2951830
ช่องทางอื่น ๆ: https://instabio.cc/4122708Af3kW