ประกันหมด เรียกเงินคืนได้ไหม?
2 จำนวนผู้เข้าชม |
เข้าใจให้ชัด ก่อนสิทธิจะหลุดมือ
ในชีวิตของหลายคนอาจเคยทำประกันชีวิตไว้ตั้งแต่ยังวัยรุ่น หรือถูกแนะนำให้ทำประกันแบบสะสมทรัพย์ โดยหวังว่าจะได้รับความคุ้มครองและผลตอบแทนในอนาคต แต่เมื่อเวลาผ่านไป บางคนอาจขาดส่งเบี้ย หรือปล่อยให้ประกันหมดอายุ จนเกิดคำถามขึ้นมาว่า…
“เมื่อประกันหมด เรายังสามารถเรียกเงินคืนได้ไหม?”
คำถามนี้มีคำตอบ และขึ้นอยู่กับประเภทประกันที่คุณทำไว้ รวมถึงระยะเวลาที่ปล่อยทิ้งไว้ด้วย
ทำความเข้าใจก่อนว่า “ประกันหมด” หมายถึงอะไร?
คำว่า “ประกันหมด” อาจหมายถึงหลายสถานะ เช่น
- ขาดส่งเบี้ยประกันเกินระยะเวลาผ่อนผัน จนกรมธรรม์ “สิ้นผลบังคับ”
- ประกันคุ้มครองครบระยะเวลา เช่น 20 ปี กรมธรรม์ “ครบกำหนด” แล้ว
- หมดอายุความในการเรียกร้องสิทธิ เช่น เวนคืนหรือเบิกเงิน (เกิน 2 ปี)
แต่ละกรณี จะมีผลต่อสิทธิในการเรียกเงินคืนต่างกัน ดังนั้นต้องแยกให้ออกก่อน
ประกันแบบไหน เรียกเงินคืนได้?
1. ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ / ตลอดชีพ
มี “มูลค่าเวนคืน” ให้เรียกคืนได้ หากเคยส่งเบี้ยต่อเนื่องอย่างน้อย 2-3 ปี
มูลค่าเวนคืน คือ เงินสดที่สะสมอยู่ในกรมธรรม์ ซึ่งจะเพิ่มขึ้นตามปีที่ส่ง
ตัวอย่าง : คุณเคยส่งเบี้ยปีละ 10,000 บาท เป็นเวลา 5 ปี แล้วหยุดส่ง
– ผ่านไป 7 ปี คุณอาจยังสามารถเวนคืนกรมธรรม์และได้รับเงินคืนประมาณ 30-50% ของยอดที่ส่ง
ข้อควรระวัง : หากปล่อยไว้นานเกินไป (เช่น 10-15 ปี) อาจพ้น “อายุความ” ในการขอรับเงินคืน
2. ประกันแบบมีเงินปันผล / เงินคืนรายปี
หากคุณมีสิทธิรับเงินคืนหรือโบนัสรายปี แต่ไม่เคยไปรับ
– สามารถขอรับย้อนหลังได้ ภายในระยะเวลาที่กฎหมายกำหนด
– เช่น บริษัทประกันบางแห่งให้ขอรับย้อนหลังได้สูงสุด 2-5 ปี
3. ประกันอุบัติเหตุ หรือประกันแบบรายปี (ชั่วระยะเวลา)
ไม่มีเงินคืน แม้จะขาดส่งหรือครบกำหนด
เพราะเบี้ยที่จ่ายไปถือว่าเป็น “ค่าใช้จ่ายเพื่อความคุ้มครอง” ไม่มีการสะสมเงิน
อายุความในการขอเงินคืน
ตาม ประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา 882
ผู้เอาประกันมีสิทธิเรียกร้องบริษัทประกันได้ภายใน 2 ปี นับแต่วันที่ทราบสิทธิของตน
หรือวันที่ควรทราบว่า “สามารถเรียกคืนได้” หากเกินจากนี้ โดยไม่มีการดำเนินการใด ๆ บริษัทสามารถ ปฏิเสธการจ่าย ได้ตามกฎหมาย
ตารางสรุป: แบบประกัน vs สิทธิขอเงินคืน
| ประเภทประกัน | ขาดส่ง / หมดอายุ | ขอเงินคืนได้ไหม? | หมายเหตุ |
| สะสมทรัพย์ / ตลอดชีพ | ได้ | ได้ (มีมูลค่าเวนคืน) | ได้เงินคืนบางส่วน หากเคยส่งหลายปี |
| มีเงินปันผล | ได้ | ได้ (ขอย้อนหลังได้) | ต้องไม่พ้นอายุความ 2 ปี |
| รายปี / อุบัติเหตุ | ได้ | ไม่ได้ | ไม่มีเงินสะสม |
| ขาดส่งเกิน 3 ปี | ได้ | แล้วแต่แบบ | ต้องตรวจสอบกับบริษัทประกัน |
| พ้นอายุความ > 2 ปี | ได้ | แล้วแต่แบบ | บริษัทมีสิทธิ์ปฏิเสธการจ่ายตามกฎหมาย |
วิธีตรวจสอบว่า “ยังมีเงินคืนหรือไม่?”
1. โทรหา Call Center บริษัทประกันที่คุณทำไว้- เช่น ไทยประกันชีวิต โทร 1124
- หรือ AIA โทร 1581
2. เตรียมข้อมูล
- ชื่อ-นามสกุล
- เลขบัตรประชาชน
- เบอร์โทรศัพท์เก่าที่ใช้สมัคร
- เลขที่กรมธรรม์ (ถ้ามี)
3. ขอให้เจ้าหน้าที่ ตรวจสอบสถานะกรมธรรม์ และ มูลค่าเวนคืน (ถ้ามี)
4. หากยังมีสิทธิ → ขอรับเงินคืนได้ผ่านบัญชีธนาคาร หรือเช็ค
เคล็ดลับ : ป้องกันสิทธิหลุด
- อย่าทิ้งกรมธรรม์! เก็บไว้ให้ดีแม้ไม่ได้ส่งต่อ
- ตั้งเตือนต่อเบี้ยล่วงหน้า
- ตรวจสอบสิทธิทุกๆ 1-2 ปี โดยเฉพาะเมื่อมีการย้ายบ้านหรือเปลี่ยนเบอร์โทรศัพท์
สรุป
ประกันหมด ไม่ได้แปลว่าเสียเงินฟรีเสมอไป
แบบสะสมทรัพย์อาจยังมีเงินคืนซ่อนอยู่
แบบรายปีหรืออุบัติเหตุหมดแล้ว = จบ ไม่มีอะไรคืน
อย่าปล่อยให้ “พ้นอายุความ” เพราะจะหมดสิทธิเรียกร้อง
หากคุณเคยทำประกันไว้ในอดีต ลองโทรไปตรวจสอบดูวันนี้ บางทีอาจมีเงินคืนที่คุณลืมไปแล้ว…และมันยังรอคุณอยู่
สอบถามข้อมูลเพิ่มเติม: Line: @srikrungmentor (มี @)
ติดต่อ: 080-2956052 (พี่บอย) 080-2951830 (พี่ปูเป้)
ช่องทางการติดต่อ https://instabio.cc/4122708Af3kWS
