ไขความต่าง มูลค่าการทดแทนของใหม่ (Replacement Value)

ประกันอัคคีภัยเหมือนร่มกันฝน…แต่ร่มแบบไหนที่คุณถืออยู่?
เวลาทำประกันอัคคีภัย หลายคนอาจคิดแค่ “คุ้มครองไว้ก่อน”
แต่สิ่งที่สำคัญกว่าความรู้สึกปลอดภัย ก็คือ
“คุณเข้าใจไหมว่าคุ้มครองแบบไหน?”

มีศัพท์สองคำที่ฟังดูคล้ายกัน แต่ผลลัพธ์ต่างกันมาก
นั่นคือ
Replacement Value (มูลค่าทดแทนของใหม่)
กับ
Actual Cash Value (มูลค่าเงินสดตามสภาพจริง)


Replacement Value คืออะไร?
ลองนึกภาพ…บ้านคุณไฟไหม้
บริษัทประกันเข้ามาช่วย แล้วคุณได้เงินมากพอ
“ที่จะสร้างหลังใหม่ได้เหมือนเดิมทุกอย่าง”

นั่นคือ Replacement Value
เป็นการชดเชยแบบไม่หักค่าเสื่อม
คือให้คุณได้ของใหม่…แบบใหม่จริง ๆ
ไม่ต้องควักเงินเพิ่มเองเพื่อให้ได้บ้านเหมือนเดิม


Actual Cash Value คืออะไร?
ทีนี้ลองนึกอีกภาพ…บ้านคุณไฟไหม้เหมือนกัน
แต่บริษัทประกันคำนวณแล้วว่า บ้านคุณอายุ 15 ปี
มีค่าเสื่อม 30%
สุดท้ายคุณได้ค่าชดเชยแค่ 70% ของราคาบ้านใหม่

คุณอาจต้องหาเงินอีกหลายแสน เพื่อสร้างให้เหมือนเดิม
นี่คือ Actual Cash Value


สรุปง่าย ๆ เหมือนเลือกมือถือ
RCV (Replacement Value) = เสียของเก่า ได้ของใหม่ทันที
ACV (Actual Cash Value) = เสียของเก่า ได้เงินตามมูลค่ามือสอง
แบบแรกจ่ายเบี้ยแพงกว่า แต่ได้สบายใจ
แบบหลังเบี้ยถูกกว่า แต่คุณต้องรับความเสี่ยงเอง


แล้วจะเลือกแบบไหนดี?
เลือก RCV ถ้า…

คุณอยาก “กลับมาได้ไว” เมื่อเกิดเหตุ
ไม่อยากควักเงินเพิ่มเอง
เป็นทรัพย์สินที่ใช้ดำเนินธุรกิจ เช่น โรงงาน สำนักงาน บ้านที่ปล่อยเช่า
เลือก ACV ถ้า…

ทรัพย์สินนั้นมีมูลค่าลดเร็ว เช่น คอมพิวเตอร์, รถเก่า
คุณต้องการประหยัดค่าเบี้ย
พร้อมรับความเสี่ยงบางส่วน

ตัวอย่างให้เห็นภาพ
กรณี
RCV (มูลค่าทดแทนของใหม่)
ACV (มูลค่าเงินสดตามสภาพจริง)
หลังคาบ้าน 10 ปี
ได้เงิน 500,000
ได้เงิน 400,000 ต้องจ่ายเพิ่มเอง 100,000
คอมพิวเตอร์ 2 ปี
ได้เงิน 30,000
ได้เงิน 15,000
รถยนต์ถูกขโมย
ส่วนใหญ่จะใช้ ACV
ได้ตามราคาตลาดวันเกิดเหตุ เช่น 600,000 จากราคารถใหม่ 1,000,000

สุดท้ายนี้…อย่ารอให้ไฟไหม้ก่อนค่อยอ่านกรมธรรม์
ทุกวันนี้ ความเสียหายไม่ได้มาเคาะประตูบอกก่อน
แต่สิ่งที่คุณทำได้ คือ
เลือกความคุ้มครองที่ “ตรงกับชีวิตจริง”
เข้าใจความต่างเล็ก ๆ ที่มีผลใหญ่ในวันที่คุณต้องพึ่งมัน

หากคุณยังมีคำถาม หรือต้องการวางแผนความคุ้มครองที่เหมาะสมกับทรัพย์สินของคุณ
ติดต่อเราได้เลยที่:

Line: @srikrungmentor
ติดต่อ: 080-2956052 (พี่บอย) | 080-2951830 (พี่ปูเป้)
ช่องทางอื่น ๆ: https://instabio.cc/4122708Af3kW