การประกันภัยค้ำจุน

ประกันภัยค้ำจุน คืออะไร?

รู้จักหลักการ ความคุ้มครอง และข้อยกเว้นสำคัญ
หลายคนรู้จักประกันชีวิต ประกันสุขภาพ หรือประกันรถยนต์ แต่ “ประกันภัยค้ำจุน” ก็เป็นประกันอีกประเภทหนึ่งที่สำคัญไม่แพ้กัน เพราะคุ้มครองความเสียหายที่เราอาจก่อให้บุคคลภายนอกเมื่อมีความรับผิดตามกฎหมาย


ความหมายตามกฎหมาย
ประกันภัยค้ำจุน (หรือ “ประกันภัยความรับผิดตามกฎหมายต่อบุคคลภายนอก”) คือสัญญาประกันภัยที่บริษัทประกันตกลงจะจ่ายค่าสินไหมให้บุคคลที่สาม (ผู้ได้รับความเสียหาย) แทนผู้เอาประกันภัย เมื่อผู้เอาประกันภัยมีหน้าที่ตามกฎหมายต้องรับผิด\n
ข้อกฎหมายที่เกี่ยวข้อง เช่น ประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา 887 กำหนดว่าบริษัทประกันภัยต้องรับผิดชอบค่าสินไหมแทนในนามผู้เอาประกันภัย และผู้ได้รับความเสียหายสามารถเรียกค่าสินไหมจากบริษัทประกันภัยได้โดยตรง

ความครอบคลุมของประกันภัยค้ำจุน
ประกันภัยค้ำจุนพบได้ในหลายประเภท ดังนี้:

ประกันภัยรถยนต์ (คือกรณีที่เราก่ออุบัติเหตุให้บุคคลภายนอกได้รับบาดเจ็บหรือเสียหายกับทรัพย์สิน)
ประกันภัยวิชาชีพ (เช่น วิศวกร แพทย์ นายหน้า ทนาย)
ประกันภัยความรับผิดจากผลิตภัณฑ์
ประกันภัยกิจการควบคุมพิเศษ (น้ำมัน ก๊าซ สารเคมี ฯลฯ)
ภาครัฐอาจกำหนดให้บางกิจการ บริษัท หอพัก หรือสถานที่สาธารณะ ต้องทำประกันประเภทนี้เป็นภาคบังคับ

ข้อยกเว้นที่สำคัญที่ควรทราบ
แม้ว่าประกันภัยค้ำจุนจะครอบคลุมหลายกรณี แต่ก็มีเงื่อนไขและข้อยกเว้นที่บริษัทประกันสามารถปฏิเสธการชดใช้ได้ เช่น

กรณี
เหตุผลที่อาจไม่คุ้มครอง
ผู้เอาประกันภัยจงใจทำความเสียหาย
ถ้าเจตนากระทำให้เกิดความเสียหาย บริษัทสามารถปฏิเสธได้
เมาแล้วขับ
ถ้าปริมาณแอลกอฮอล์เกินกฎหมายกำหนด ถือเป็นข้อยกเว้นของกรมธรรม์
สงคราม จลาจล หรือก่อการร้าย
โดยทั่วไปกรมธรรม์ปกติจะไม่รวมเหตุการณ์ลักษณะนี้
ความเสียหายแก่บุคคลที่ไม่ใช่บุคคลภายนอก
เช่น คู่สมรส ลูกจ้าง ภายในครอบครัว ฯลฯ ซึ่งอาจไม่ถือเป็นบุคคลภายนอก
ความเสียหายที่เกินวงเงินที่ตกลงไว้ในกรมธรรม์
ผู้เสียหายถูกเรียกค่าสินไหมได้ไม่เกินวงเงินที่ระบุในสัญญา

สิทธิของผู้ได้รับความเสียหาย
บุคคลภายนอกผู้ได้รับความเสียหายสามารถเรียกค่าสินไหมทดแทนจากบริษัทประกันภัยได้โดยตรง ไม่จำเป็นต้องผ่านผู้เอาประกันภัยก่อน
บริษัทประกันภัยต้องรับผิดชอบตามเงื่อนไขที่ระบุในกรมธรรม์
ถ้าประกันจ่ายให้กับผู้ได้รับความเสียหายแล้ว ผู้เอาประกันภัยอาจยังมีหน้าที่รับผิดชอบบางส่วน ในกรณีที่มีเงื่อนไขให้บริษัทสามารถ “เรียกคืน” ค่าสินไหมทดแทนได้ ถ้าตรวจพบว่าความเสียหายนั้นอยู่ในข้อยกเว้นหรือเบื้องต้นไม่เป็นไปตามสัญญา

ข้อดีของการทำประกันภัยค้ำจุน
ลดภาระทางการเงินเมื่อต้องรับผิดชอบต่อความเสียหายแก่บุคคลภายนอก
ช่วยสร้างความมั่นใจให้ทั้งผู้เอาประกันภัยและผู้ที่อาจได้รับผลกระทบ
เสริมภาพลักษณ์และความเชื่อถือเมื่อธุรกิจหรือองค์กรมีประกันภัยค้ำจุนรองรับความเสี่ยง

ข้อควรพิจารณาก่อนทำ
อ่านเงื่อนไขกรมธรรม์ให้ละเอียดว่าอะไรอยู่ในความคุ้มครอง อะไรเป็นข้อยกเว้น
ตรวจดูวงเงินคุ้มครองว่าจะเพียงพอต่อความเสี่ยงในสถานการณ์จริง
ตรวจสอบว่าประกันที่เลือกมาจากบริษัทที่เชื่อถือได้ มีความเข้าใจในเรื่องสิทธิของบุคคลภายนอก

สรุป
ประกันภัยค้ำจุนไม่ใช่ประกันที่ได้ยินบ่อยเสมอไป แต่มันคือเครื่องมือสำคัญที่ช่วยป้องกัน “ความรับผิดชอบต่อผู้อื่น” เมื่อเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน โดยเฉพาะในสังคมที่มีการใช้รถ ใช้ทรัพย์สินร่วมกันมากขึ้น


สอบถามข้อมูลเพิ่มเติม
Line: @srikrungmentor (มี @)
โทร: 080‑2956052 (พี่บอย) | 080‑2951830 (พี่ปูเป้)
ช่องทางการติดต่ออื่น ๆ: https://instabio.cc/4122708Af3kW